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蔡宏图甘愿让利马云的盘算,蚂蚁金服购并大陆国泰产险

发布日期:2015-11-12 未知 點墨春秋
蔡宏图甘愿让利马云的盘算,蚂蚁金服购并大陆国泰产险

国泰金控宣布将引进蚂蚁金服资金入股大陆国泰产险,两大龙头联手各有盘算, 马云相中牌照价值,蔡宏图则是想搭上马云网络帝国的顺风车。

 

9 月 18 日,国泰金控董事长蔡宏图造访位在中国浙江杭州的蚂蚁金服大本营,阿里巴巴集团执行主席马云、蚂蚁金服首席执行官彭蕾亲自出席迎接,双方的位阶和阵仗,都属罕见的高规格。这天,蔡宏图将国泰金控和国泰人寿在中国合资的国泰产险公司,以 12 亿元人民币(约台币 61 亿元)的增资入股方式,让出 60% 的股权给蚂蚁金服。

这桩意义深远的交易案一宣布,在金融圈引起不小震撼。“向来习惯单打独斗的台湾最大民营金控龙头,只有购并别人,哪有放低姿态被购并的道理?”一位金融圈资深人士嗅出异于往常的讯息;而另一方面,外界也好奇,早已投资众安产险的蚂蚁金服,为何还要买下不赚钱的大陆国泰产险?

“没错,我们的确可以继续维持小而美规模,但在抉择点上,我们选择多一名网络金融的伙伴来协助我们取经。”国泰金控总经理李长庚坦承,中国实体保险市场尚未发展完备,因此希望藉由产险的引路,敲开网络金融的大门。

 

国泰金借力进军网络金融

中国保险市场趋向两极化发展,逼得蔡宏图不得不快速抉择找活路。在原本实体市场卖车险、火险的这端,中国的产险市场集中度相当高,光是市占率两成的中国人保财险公司,今年上半年保费收入就突破 1,000 亿元人民币(约台币 5,100 亿元),身为外资的国泰产险等同是一只误闯丛林的“可爱动物”,在丛林里和大型的狼豹竞争。

另一端,则是走微型化路线的网络及手机市场,尚是一块新兴的未知领域,以马云、腾讯马化腾和平安马明哲“三马”联手合资的众安产险,拿到了全中国第一张网络保险牌照,短短 2 年内表现不俗,运用云端计算和大数据,不断实验创造出 200 种保险商品;去年,众安保费收入约 7.9 亿元人民币(约台币 40 亿元)。至于成立 7 年的大陆国泰产险,9 个省分、23 个据点,保费收入仅 5.5 亿元人民币(约台币 28 亿元),根据年报帐上还亏损约 3.5 亿元新台币。

显然,蔡宏图经过一番长考和挣扎,决定破例“嫁”出一手养大的女儿,让他放手的关键,就是不断蛙跃式成长,具备潜在未知巨大商机的中国网络金融。未来,无论是在中国市场,或是数码金融领域刚起步的台湾市场,都可以借助蚂蚁金服的力量。

“我们相信,未来新的大陆国泰产险将会蜕变成结合线上线下 O2O 的成功案例。”国泰金控资深副总邓崇仪自信地说,未来两方无论是交流或进一步合作,都有更多机会,除了保险,例如国泰世华的数码金融 KOKO 银行,也可向蚂蚁金服取经,激荡出更多创新火花。

 

蚂蚁金服相中产险牌照价值

只是,前身是支付宝的蚂蚁金服集团,年度活跃用户超过 4 亿户,理财用户超过 2 亿户,旗下品牌包括支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷、芝麻信用、蚂蚁聚宝等,俨然自成一座网络金融帝国,这次又有何盘算?

关键就是,大陆国泰产险手上的那张牌照。换个角度看,已经取得第三方支付与银行执照的蚂蚁金服如果想要经营产物保险,自然必须取得一张产险执照。就整个阿里巴巴集团的经营业态来看,在金流、物流、资讯流分秒交融之下,产生出相当巨量的数字资料。阿里巴巴集团累积的交易数据,配合国泰产险的产品设计能力,日后很可能成为一个专营电子商务产业的保险巨人。

此外,阿里巴巴在线上,也相当善于用自营及开放平台的“左右互搏”战略来刺激成长。例如,支付宝平台上提供的理财商品,就有阿里自己投资的余额宝以及开放其他金融业商品撮合平台,一方面测试客户对不同商品的接受度,另一方面也维持自己的平台主导地位。

目前蚂蚁金服旗下唯一提供保险商品的只有众安产险,马云如果想要复制自营型余额宝和开放型招财宝的成功经验,再投资一家产险公司是唯一方法;另外,随着阿里巴巴积极从线上走到线下,有张实体牌照就能避免游走灰色地带。

只是,即使顺利与马云结盟,蔡宏图接下来仍有两大挑战。首先就是“资源”。蚂蚁金服向来习于多方押宝,未来国泰方面能取得多少资源还有待观察。其次,过去只做正面表列生意的国泰金,能否换脑袋,运用淘宝或蚂蚁金服的资源,将传统保险优势重新做符合网络特性的碎片式包装,让网民埋单,恐怕有待观察。


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